工商銀行內(nèi)蒙古分行著力培育新質(zhì)生產(chǎn)力 譜寫數(shù)字金融大文章

　　(推廣)

　　數(shù)字金融是金融強國的基石，也是推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域發(fā)展的重要支撐。工商銀行內(nèi)蒙古分行深入踐行金融工作政治性、人民性，把握數(shù)字金融發(fā)展機遇，夯實技術(shù)、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力底座，借助工總行平臺優(yōu)勢，積極打造“平臺+產(chǎn)品+場景”一體化的新型服務(wù)模式，為自治區(qū)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入強勁數(shù)字化動能。

　　一、強化數(shù)字化動能，提升金融服務(wù)質(zhì)效

　　工商銀行內(nèi)蒙古分行始終堅持以數(shù)字賦能業(yè)務(wù)，推動金融服務(wù)提質(zhì)、擴面。

　　一是數(shù)字賦能金融服務(wù)。著力打造“精準(zhǔn)、聰明、流暢”的數(shù)字普惠，運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，結(jié)合小微客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、資產(chǎn)、需求等特點，構(gòu)建經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、數(shù)字供應(yīng)鏈三大線上數(shù)字產(chǎn)品體系。同時打造“跨境撮合”“興農(nóng)撮合”等多個非金融服務(wù)平臺，滿足小微企業(yè)多元化服務(wù)需求。通過數(shù)字賦能，近三年內(nèi)蒙古分行普惠貸款平均增速達65%以上，2024年前三季度普惠貸款增量已超110億元，增長69%，增量接近去年全年增量的2倍，創(chuàng)歷史新高。探索建立全流程、全數(shù)據(jù)、全場景的數(shù)字化交互模式，在自治區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)中首家推出“不動產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)”，實現(xiàn)了房產(chǎn)抵押信息數(shù)據(jù)的自動抓取、調(diào)用和電子證照的推送，有效提升了辦理抵押類業(yè)務(wù)的質(zhì)效。目前，已成功辦理業(yè)務(wù)5000余筆，涉及金額近30億元。推出“三代社保卡一站式發(fā)卡系統(tǒng)”，通過金融渠道為參保人員提供社保卡新發(fā)、補換、生存認(rèn)證等便捷的民生服務(wù)。高效利用涉企信用數(shù)據(jù)提升產(chǎn)品匹配度，為客戶精準(zhǔn)畫像、有效增信、主動授信，提供適用于稅務(wù)、商戶、結(jié)算、科創(chuàng)、煙草、跨境、種養(yǎng)殖等不同客群、不同場景的近20種靈活便捷、隨借隨還的數(shù)字化信用融資產(chǎn)品。

　　二是數(shù)字賦能政務(wù)建設(shè)。借助工商銀行科技優(yōu)勢，積極參與政府?dāng)?shù)字體系建設(shè)。推動金融與相關(guān)政務(wù)服務(wù)系統(tǒng)聯(lián)通，推出了“醫(yī)保支付清算”“社保綜合服務(wù)平臺”和“銀政企業(yè)登記注冊信息共享應(yīng)用”等系統(tǒng)，實現(xiàn)讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”。服務(wù)國家重點領(lǐng)域改革，積極與政府、公共事業(yè)單位對接，推動醫(yī)保、教培、公積金等領(lǐng)域項目合作，投產(chǎn)了呼和浩特市住房公積金中心電子回單項目提升公積金業(yè)務(wù)辦理效率，借助智慧教育云產(chǎn)品累計為644所教育機構(gòu)提供繳費管理服務(wù)，研發(fā)非公立醫(yī)藥機構(gòu)藥械集采管理平臺資金監(jiān)管項目為醫(yī)療保障機構(gòu)提供良好的支付、資金管理等金融服務(wù)，推進內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心招投標(biāo)項目優(yōu)化實現(xiàn)保證金合規(guī)高效管理等。

　　二、強化數(shù)字化輸出，拓展金融服務(wù)渠道

　　工商銀行內(nèi)蒙古分行聚焦客戶線上線下“金融+非金融”服務(wù)需求，加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，輸出工行金融服務(wù)功能，打造“渠道、服務(wù)、場景、生態(tài)”相協(xié)同的開放銀行。

　　一是打造“數(shù)字金融服務(wù)窗口”。優(yōu)化完善手機銀行客戶服務(wù)陣地，在提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)功能的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“家庭財富”特色服務(wù)，實現(xiàn)從“服務(wù)個人”向“服務(wù)家庭”的拓展。同時搭建手機銀行內(nèi)蒙古本地服務(wù)專區(qū)，為本地客戶提供“工行福利社”權(quán)益中心、交通出行、電子醫(yī)保憑證和生活繳費等一系列特色服務(wù)。打造數(shù)字化網(wǎng)點服務(wù)新業(yè)態(tài)，通過布放可交互的智能機器人，為到店客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、辦理等金融功能，減輕網(wǎng)點人員工作壓力，提升客戶服務(wù)體驗，增強金融服務(wù)的獲得感、幸福感及趣味性。

　　二是把數(shù)字銀行建在企業(yè)內(nèi)部。通過輸出工行金融服務(wù)功能API接口，為客戶提供賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財、交易融資、風(fēng)險管理等一攬子綜合金融服務(wù)，把數(shù)字化銀行建在企業(yè)內(nèi)部，有效提升企業(yè)財務(wù)管理能力，讓金融服務(wù)與企業(yè)運營結(jié)合更加緊密，助力企業(yè)客戶高質(zhì)高效發(fā)展。目前，已成功在產(chǎn)權(quán)交易、農(nóng)牧產(chǎn)品銷售、醫(yī)保結(jié)算等多個領(lǐng)域輸出開放銀行功能，線上交易量持續(xù)提升，交易金額全國系統(tǒng)內(nèi)排名第二位。

　　三是打造工銀“烏蘭牧騎”金融直通車流動服務(wù)場景。將柜面、授權(quán)等系統(tǒng)功能集成于銀行車內(nèi)，發(fā)揮其機動性強、服務(wù)能力強的特點，借助工銀“烏蘭牧騎”活動，進一步延伸服務(wù)觸角、拓寬服務(wù)渠道，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、蘇木，將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)送入千家萬戶、送進田間地頭，為廣大邊遠(yuǎn)地區(qū)客戶提供結(jié)算、理財、金融知識普及等上門服務(wù)，以科技助力，彰顯大行擔(dān)當(dāng)。全區(qū)76支工銀“烏蘭牧騎”小分隊累計服務(wù)3.5萬次、惠及群眾超30萬人次，先后榮獲《人民日報》“新時代企業(yè)黨建”優(yōu)秀案例”、人民網(wǎng)“第十九屆人民匠心獎”、中國企業(yè)文化研究會“新時代十年企業(yè)文化”典型案例等多項國家級榮譽。

　　三、強化數(shù)字化運營，搭建數(shù)智服務(wù)場景

　　工商銀行內(nèi)蒙古分行統(tǒng)籌推進全行數(shù)字化運營工作，運用人工智能等新技術(shù)，為各業(yè)務(wù)條線進行運營賦能增效。

　　一是用好“云e商”服務(wù)商戶賦能員工。商戶數(shù)字化運營平臺“云e商”是工行首個運用IPA智能決策機器人技術(shù)實現(xiàn)的客群自動化運營數(shù)字化平臺，讓金融服務(wù)更加主動、更加智能�；�于水輪運營模型和智能決策機器人，建立全量商戶運營服務(wù)模型，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過機器人自動處理，實現(xiàn)了對商戶客群的精準(zhǔn)服務(wù)和對基層員工的有效賦能。

　　二是用好機器人智能外呼場景賦能服務(wù)推廣。基于自動化機器學(xué)習(xí)平臺（AutoML），依托工行大數(shù)據(jù)，建立智能模型，開展精準(zhǔn)外呼服務(wù)。目前，已推出“工銀信使在線辦”“積分兌換”等15個重點外呼場景，年外呼量突破2100萬次，累計節(jié)約工作量1600人/年，基本形成了外呼數(shù)量多、人力成本省、業(yè)務(wù)覆蓋全、產(chǎn)品涉及廣的良好服務(wù)生態(tài)。

　　三是用好AI大模型應(yīng)用場景賦能信貸業(yè)務(wù)。利用生成式AI技術(shù)，從海量數(shù)據(jù)中快速提取行業(yè)趨勢、財務(wù)數(shù)據(jù)等有價值的關(guān)鍵信息，并生成相關(guān)分析報告等創(chuàng)造性內(nèi)容，降低人力成本，提升業(yè)務(wù)效率。

　　四、強化數(shù)字化風(fēng)控，守好金融風(fēng)險底線

　　工商銀行內(nèi)蒙古分行按照“主動防、智能控、全面管”路徑，借助數(shù)字化、智能化手段，提高風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)控效率。

　　一是應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)，實現(xiàn)“人防與技防”的有機結(jié)合。通過衛(wèi)星監(jiān)控空間信息技術(shù)，建立地面物的分類、識別、變化神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，自動獲取、加工遙感影像中的像素信息，形成數(shù)量、面積、方向等相關(guān)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)遙感影像從“看的清”到“看得懂”，減少人工成本、提高風(fēng)險防控能力。目前，已實現(xiàn)對轄內(nèi)47個項目的衛(wèi)星遙感監(jiān)控。

　　二是應(yīng)用生物識別技術(shù)，打造更加堅固、可靠的運營體系。利用生物識別技術(shù)，將中高風(fēng)險特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造為指紋登錄，實現(xiàn)雙因素身份認(rèn)證，支持按機構(gòu)、崗位、人員等不同維度，對重點地區(qū)、關(guān)鍵崗位登錄進行剛性管控，提高風(fēng)險識別和防控的效率及準(zhǔn)確性。目前，已在全區(qū)4個盟市的96個網(wǎng)點進行試點應(yīng)用。

　　工商銀行內(nèi)蒙古分行將繼續(xù)堅持守正創(chuàng)新，圍繞“五篇大文章”“五大任務(wù)”“六個工程”，以數(shù)字化驅(qū)動服務(wù)實體經(jīng)濟的模式變革、動能轉(zhuǎn)化和效率提升，鍛造敏捷高效的數(shù)字金融服務(wù)價值鏈，持續(xù)提升數(shù)智化營銷服務(wù)水平，不斷增強獲客、活客和價值轉(zhuǎn)化能力；以數(shù)字理念思考發(fā)展方向，深化數(shù)實融合，賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融四篇大文章，推進與合作伙伴“主關(guān)系銀行”建設(shè)，打造政府、企業(yè)、個人三端聯(lián)動的場景金融合作生態(tài)，打造動能強勁的數(shù)字工行，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍。

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